Přišla nečekaná oprava auta, rozbila se pračka nebo zkrátka příjem dorazí až za dva týdny, ale výdaj je tady dnes. Přesně pro tyto situace existují krátkodobé půjčky – finanční nástroj, který dokáže přemostit časový nesoulad mezi nutným výdajem a nejbližším příjmem. Jejich logika je prostá: půjčíte si konkrétní částku, splácíte ji v řádu dnů nebo týdnů a od začátku víte, kolik přesně zaplatíte. Jenže právě to „kolik přesně“ si zaslouží pozornost ještě předtím, než cokoliv podepíšete.
Nulová úroková sazba neznamená půjčku zdarma – nákladem je poplatek za poskytnutí
Jedna věc, která řadu žadatelů překvapí: roční úroková sazba u tohoto typu úvěru je 0 %. To ale neznamená, že si půjčujete bez nákladů. Skutečným nákladem je poplatek za poskytnutí úvěru, jehož výše závisí na výši půjčené částky a na délce splatnosti, kterou si sami zvolíte – typicky od 7 do 28 dní, maximálně však 28 dní. Čím vyšší částka a čím delší splatnost, tím vyšší poplatek. Tato částka je pevně stanovena dopředu a vy tak přesně víte, co zaplatíte, ještě než smlouvu podepíšete. Žádné skryté úroky z prodlení ani dodatečné položky na výpisu vás nepřekvapí – pokud samozřejmě splatíte včas a řádně.
RPSN ukazuje skutečnou cenu krátkodobé půjčky lépe než úroková sazba
Když procházíte nabídky půjček, narazíte na číslo RPSN – roční procentní sazbu nákladů. U krátkodobých úvěrů bývá toto číslo na první pohled alarmující. Konkrétní příklad najdete na konci tohoto článku: RPSN přesahuje pět tisíc procent. Jak je to možné? RPSN je ukazatel, který přepočítává veškeré náklady na roční bázi – a právě to způsobuje zdánlivě astronomické číslo u půjčky splatné do 28 dní. Neznamená to, že zaplatíte pětitisícinásobek půjčené částky. Znamená to, že pokud byste stejný poplatek platili celý rok, vyšlo by to na tolik. Pro srovnání nabídek různých poskytovatelů je RPSN užitečný nástroj; pro vyčíslení toho, co reálně zaplatíte za 28 dní, se dívejte přímo na výši poplatku.
Předčasné splacení bez sankce snižuje celkový náklad úvěru
Málokdo ví, že u tohoto typu půjčky lze splatit dluh dříve, než uplyne sjednaná splatnost, a poskytovatel za to neúčtuje žádné náklady. Pokud si tedy půjčíte na 28 dní a peníze se uvolní již po deseti dnech, prostě smlouvu předčasně uzavřete – bez penále, bez poplatku za předčasné splacení. Opakem je situace, kdy splácení naopak nestíháte. I tehdy existuje řešení: prodloužení splatnosti o 7, 14, 21 nebo 28 dní za poplatek za prodloužení. Žádost se podává přes klientskou sekci. Je ale důležité říct nahlas: prodloužení je pojistka pro krátký a jednorázový skluz, ne nástroj k odkládání problému, který má hlubší příčinu v trvale nedostatečných příjmech.
První půjčka zdarma platí jen pro nového klienta a má svůj strop
Pro nové klienty platí nabídka, která stojí za pozornost: první půjčka až do výše 10 000 Kč se splatností maximálně 15 dní je při řádném a včasném splacení zdarma – poplatek za poskytnutí se v takovém případě promíjí ve výši 100 %. Podmínkou je tedy splatit včas a v plné výši. Pokud splátka přijde po termínu, nárok na prominutí poplatku zaniká. Tato nabídka se nevztahuje na vyšší částky ani na delší splatnost, než je stanovených 15 dní. Půjčit si lze od 1 000 Kč, přičemž opakovaným klientům, kteří již úvěr řádně splatili, je dostupný i vyšší limit – až 30 000 Kč. Celý proces probíhá online, bez papírování a pobočky; o výsledku žádosti vás informuje SMS nebo e-mail zpravidla během několika minut, peníze dorazí bezhotovostním převodem.
Krátkodobá půjčka dává smysl jen tehdy, když víte, čím ji splatíte
Než kliknete na tlačítko „Odeslat žádost“, položte si jednu jednoduchou otázku: z čeho konkrétně tuto půjčku splatím a ke kterému datu? Pokud na ni nemáte odpověď, odložte rozhodnutí. Krátkodobý úvěr je nástroj pro přesně ohraničenou situaci – přijde výplata, vrátí se záloha, dorazí očekávaná platba. Není to řešení dlouhodobého nedostatku peněz a není to zdroj financování pravidelných výdajů. Žadatel musí být občan ČR nebo mít trvalý pobyt v ČR, mít 18 let, platný doklad totožnosti, vlastní bankovní účet, pravidelný příjem a žádné závazky po splatnosti – pro schválení je třeba doložit kopii občanského průkazu, výpisy z účtu za poslední tři měsíce a doložitelné příjmy za stejné období. Pokud tyto podmínky splňujete a máte jasný plán splacení, nejlepší půjčka je ta, jejíž náklady přesně znáte dopředu a kterou splatíte v termínu. Právě takový přístup – transparentní poplatek, žádné skryté náklady, možnost předčasného splacení bez sankce a právo odstoupit od smlouvy do 14 dní od jejího uzavření – nabízí SOS Credit, držitel licence České národní banky pro poskytování nebankovních spotřebitelských úvěrů.
Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 4500 Kč; Pevná roční úroková sazba 0 %. Doba trvání 28 dní, Poplatek 1639 Kč; RPSN 5632,2 %. Celkem uhradíte 6139 Kč.
